商业保理就是卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司，再由保理商为卖方提供现金流提前用于采购、生产等，以避免应收账款产生到收回期间企业资金周转的难题。

简单来说，原来是一手交钱一手交货，有了信用就先不用交钱，可以晚交钱，于是就有了保理，所有保理经营的是信用，这就是保理的逻辑。

咱们再用一个实例来解释一下吧：

1.实际产生了贸易应收账款

建材商（简称卖家）卖了一批价值100万的建材给开发商（简称买家），双方商定100万在一年后支付。

2.应收账款转让

卖家需要继续投入资金进行再生产，但是款项压在了之前的项目上，怎么办呢？这时候保理商出现了，跟卖家说，钱我先给你90万，一年后这100万就归我了，10万呢就是我的利息。

3.风控及还款

保理商在核对了所有的资料之后，觉得这个款项从买家那边收回来没问题，那就爽快的把钱给了卖家。一年后，买家把100万给了保理商，这样大家就都得到了实惠。

第一类是数据系保理公司。这类公司往往和自身股东或者高管的技术流出身有关，手头积累了一定的大数据，依靠某一领域或者某一类型客户，采取数据沉淀分析建立风险模型，设计商业模式，开展业务，之前很多做软件，做支付的公司基本的思路都是这个模式。这个商业模式是非常好的，前景也是相当不错的，就是不知道他们如何去解决数据来源和使用的合法性和大数据够大的问题

第二类是厂商系保理公司。这类保理公司依靠的是自身股东完善的供应链体系，庞大的上下游客户群体，为自己股东或者上下游客户提供保理服务。这类公司具有得天独厚的优势，因为自身处于核心企业地位，所以对商业模式的设计，风险模型的构建，客户的开发，包括后续融资都具有很不错的优势，只需要敲开自己兄弟公司的大门，业务是可以做大的，缺点是很多大企业的兄弟公司这个门也不好开，公司业务发展到一定阶段要适度转型，因为不转型天花板会很明显。