养老保险的待遇是跟我们的投入和付出是有关的，多缴多得、长缴多得。2009年国家在全国推动新型农村养老保险制度试点。2014年国家推动了新型农村养老保险制度和城镇居民养老保险制度的合并，合并后形成城乡居民养老保险制度，统一城乡待遇。
城乡居民养老保险的待遇计算公式，国家做了统一，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
个人账户养老金个人账户养老金等于退休时个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。
城乡居民养老保险，个人缴纳的钱数全部进入个人账户。而且国家为了鼓励大家按时缴费，每年会给予正常缴费人员，一定缴费比例的补贴一起存入个人账户。
比如宁夏自治区和河南省按照1000元档次缴费，政府补贴120元；青岛市和北京市按照1000元档次缴费，政府补贴60元。
按照河南和宁夏的情况，每年我们按1000元档次缴费，进入个人账户是1120元。
存入个人账户的钱，每年都会计算账户利息的。不过城乡居民养老保险的个人账户计算利息并不高，黑龙江省只有1.5%，其他很多地区也不过2%~3%。不过国家为了提高城乡居民养老保险的收益，准备在2020年之前实现城乡居民养老保险基金委托中央财政投资。中央财政投资的收益利率一般能超过5%。
如果能实现每年5%的收益率，如果我们连续每年缴费1000元，连续缴费30年，本息收益会是66.43倍，也就是7.44万元。
城乡居民养老保险的个人账户养老金计算方式和职工养老保险完全一致，不过职工养老保险的记账利率要高得多。从2016年开始由国家统一公布个人账户记账利率，2016年就高达8.31%，这几年一般在7%~8%之间。
由于城乡居民养老保险的退休年龄都是60岁，养老金的计发月数也就是139个月。
个人账户余额7.44万元，退休后每月可以领取535元的个人账户养老金。
基础养老金基础养老金是由国家和地方政府补贴而成，对符合待遇领取条件的人按规定发放。
国家设有城乡居民养老保险基础养老金最低标准，2018年1月1日开始由每月70元上调至88元。
2018年国家开始推动城乡居民养老保险待遇确定机制和基础养老金正常增长机制的完善。各地陆续建立起了对缴费年限15年以上的人群以及对高龄老人基础养老金的倾斜政策，同时很多地区也建立了基础养老金正常增长机制。
比如2019年河南省基础养老金由98元上调至103元，广东省由148元上调至170元，江苏省由135元上调至148元，宁夏自治区建立了长效机制每年上调10元，北京市由710元上调至800元，上海市由930元上调至1010元。
对于65岁以上的老人，青海省2019年起额外增加5元基础养老金，山西省最低5元，江西省是3元或6元，山东省、辽宁省和黑龙江省是5~10元，吉林省2~10元。
对于缴费年限15年以上的人群，每多缴费一年青海省增加10元，山西省增加1元，山东省增加1%，江西省增加2%，吉林省增加5元，黑龙江省和辽宁省增加2元。
总体来看，如果缴费30年，基础养老金或许能领取150元左右。
投入和产出比怎样？个人账户养老金535元，基础养老金150元，两种待遇相加能拿到685元，一年的待遇是8220元。
这种情况下，养老金收益是每年缴费1000元的8.22倍。个人仅仅投入了3万元而已，非常高的产出水平了，绝对比个人投资理财要好得多。
一般来讲，建议将个人收入的10%~20%缴纳养老保险。如果我们每年的收入是1万元，每年缴纳1000元，养老金待遇是685元每月。退休后即使我们没有劳动收入，也能够拿到82.2%的原先收入水平，基本上就能维持原先的生活不变了。这才是养老保险的真正目的。

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